联合时报马德里讯
记者 圭臬
又到一年的暑期，炎热的天气依旧阻挡不住入境旅游者的脚步，目前全球都将中国游客奉若上宾，希望通过中国游客赚得盆满钵满的同时，运行适合中国游客的支付方式也成各大商家必做的功课，那么什么样的消费支付方式是中国现行通用的支付手段呢？银联卡、支付宝、微信支付，三大风头正劲的支付方式为了抢占国内外的消费支付市场，已经将战鼓敲的震天响。 政策与市场 较量的砝码是渗透率 金融圈数据显示：“截止2016年10月，中国银联卡受理网络已经覆盖全球160个国家和地区的3600万家线下商家，有200万台ATM可以使用银联卡取现。据不完全统计，中国消费者可以在欧洲近220万家商家刷卡消费，占据欧洲主要旅行目的地商户的七成左右；美国几乎所有的ATM都可以用银联卡取现，80%以上的商家可以刷银联信用卡消费。”不过今年6月初，中国国家外汇管理局突然发布了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》（以下简称通知），规定自2017年9月1日起，境内发卡金融机构（银行）需向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。虽然大部分境外持卡消费的顾客都认为单笔1000元人民币的门槛太低，但是国家外汇局的负责人却通过测算认定，“目前80%以上的银行卡境外消费单笔金额低于1000元人民币。因此规定1000元人民币的标准既有利于提高信息采集的实施效率，也保证了采集的信息可以最大程度反映银行卡境外交易的全貌。” 在银联受到消费监管的同时，微信、支付宝等第三方支付工具却不受境外消费信息的采集监管，并且加速了与欧洲等银行金融机构的合作。
马云领军的支付宝早在2016年12月6日就宣布与欧洲4家金融服务机构签署合作协议，致力于为赴海外旅游的中国消费者提供服务。而就在前几天，西班牙媒体又出报道称，阿里巴巴与西班牙BBVA银行已达成合作协议，将在西班牙大力推广支付宝业务以方便中国游客消费。前后半年之间两次大手笔的合作，有望将支付宝在国外的合作零售店数量扩大近9倍。媒体报道称“马云的支付宝可以直接打入到当地的金融支付系统，不需要为各国支付系统差异过于费神。打通各国支付系统后，支付宝最终的目标客户，很可能不止是海外旅行的华人。”
与老牌的银联、2004年12月就上线的智能支付平台大哥支付宝不同，腾讯公司的微信是一个借助于微信生态圈高渗透率而实现智能快捷支付的方式。简单地说，在2013年之前最通用的联系方式是“直接打电话或QQ连线”，而微信诞生后仅一年，“打电话发短信”，“QQ在线语音视频”都成为隔夜菜，目前微信在海外华人圈中的普及率已达到了天花板的高度，也同样因此微信支付在2014年8月，就公布了“微信智慧生活”全行业解决方案，即以微信公众号+微信支付为基础，帮助传统行业将原有商业模式“移植”到微信平台，用户识别、支付结算、客户关系维护、售后服务和维权、社交推广等能力突出，形成了整套的闭环式移动互联网商业解决方案。同样紧跟支付宝的脚步，2017年下半年，微信支付功能也将悄然的登录欧洲大陆。
面对第三方支付平台的活跃，银联携手40多家合作银行发布二维码支付2.0版，想在支付宝、微信等第三方固化的扫码支付市场上争取一席之地，不过用户习惯已经养成，银联推行同样的扫码支付业务的渗透率几乎没有多少空间可挖，无疑是费力不讨好的事情。
支付宝的目的纯粹，那就是追求支付市场份额的扩大和本地化渗透，所以支付宝的本质是属于一款金融服务平台。对于微信支付而言，在跨境支付业务推动过程中，支付对象更看到微信内部的朋友，讲究“微信生态”平衡，所以微信支付需要先通过好友加入，不像支付宝那样直接打款进入对方账号。 “染指”境外支付业务 谁去谁留一时难分 从2004年银联启动国际化战略以来，借助于中国游客的多人次、高消费水平优势，海外跨境支付市场一直是银联的天下。这个蛋糕被银联保护的不错，也激活了合作银行的业务与服务。但是随着规格、服务越来越优异化的支付宝、微信等第三方支付平台出现，在国内线下支付撼动了市场之后，境外业务这块蛋糕，也将不在是银联独享的美食。通过汇总各方资料，记者发现，目前银联在积极调整着跨境支付业务布局，推出的“境内境外通用”概念，在香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个国人首选常去的境外国家开通了二维码业务。“扫码支付，势必试水而行”如果银联推动的二维码产品在国外能取得不错的成绩，很有可能来个回马枪，重新在国内上演三雄争霸战。 马云的支付宝更侧重于以支付工具作为账户基础，对本土用户及金融机构进行渗透，打开支付背后可以展开的信贷、理财等金融业务。支付宝目前大力扩张境外支付业务，无非是为整个集团的国际化长远目标做开路先锋。
微信国际化发展才是微信支付能占据境外支付市场的根本，当然随着海外华人的越来越多，出境游客人数的持续走高，境外属地化用户只要都能成为微信用户，那么微信支付必然成为首选的支付方式，所以微信支付的国际化是因为其本身的国际化，而微信的国际化首先需要用户的绝对数量，二是需要智能化的技术支撑，从策略上看，更多境外商家启用微信支付，也是因为国内用户的跨境游来推动其布局发展，所以只要微信被境外属地化居民接纳，那么微信支付就会被接纳。
未来海外跨境支付市场格局将如何演变，一时还很难下结论，但是支付宝、微信双双入欧，与银联争分海外市场的格局已是初具规模了，“三权鼎立，市场争霸”最终的决策者还是在消费者手中啊。 | 
