西班牙考虑修改贷款法 避免再触犯欧盟法律

1月20日马德里讯（柳传毅） 由于西班牙银行业在此次“触底利息”里犯下的极大错误，也促使政府考虑须强化西班牙贷款法里关于消费者权利保障的内容部分。今日，经济部长德金多斯称“西班牙78%的人居住在属于己有的住房里”，这一极高比例，暗示许多人在购房里可能因西班牙的贷款法律与欧盟的一些法律有抵触，而遭遇损害或不公，是促使政府考虑修正贷款法律一些内容（如透明度）的原因。

这里的透明度，主要指贷款方必须清晰明确地让消费者知晓当今的月供，以及未来利息可能飙升到某百分点时，面临的会是何种繁重的月供负担。西班牙多数银行因无此预先警告，所以被欧盟裁定为“不透明”，也有了“触底利息条款无效”的判决。

“触底利息条款”（cláusulas suelo）自2000年左右出现，广泛存在于西班牙的购房按揭贷款合约中，属于一道关于借贷利息波动的条款：银行业为确保收到丰厚的利息，在合约里加进一道“保底”利息条款，也即利息参照欧行的欧元拆息Euribor上浮的同时，无论如何不能低于某百分点，这意味着消费者的利息只会随着Euribor的上浮而增加月供负担，而不能受惠于Euribor利率下挫，因此条款确定着利息无论如何不能低于某百分点。这个霸王式条款，被欧盟定性为“透明度不足”，裁定为侵犯了欧盟的“消费者权利法”，予于条款无效判决。关于这些“触底利息条款”争议，本报已有多次报道和详尽的分析和解释。