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[融入] 西班牙银行账户,你搞清了吗?

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发表于 2017-7-14 23:11:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
当你去银行开户,肯定有不同种类的账户让你选择,选哪个是个学问,还有那些银行卡,也是必须了解的事情;我们来看看哪个对你最有用!
银行专业的分类

1、Cuenta de cheques(支票账户)
这种账户比较适合生意人,用于日常交易,主要的功能就是保护现金流,此外,现在绝大多数的支票账户都会根据用户的需求制定一定规则内的月服务费豁免优惠政策。
2、Cuenta de ahorros(储蓄账户)
这种账户很普通,存钱可以拿利息,但利率很多时候是有变化的。
3、Certificado de depósito(CD)(存款证明)
这是一种特殊的账户,比方说,我们开启这样一个账户后存一笔钱进去,有一定的时间限制不能取出,强行取钱要被扣钱;好处是,比较其他而言,这类账户的利息通常较高。
4、Cuenta de mercado monetario(货币市场账户)
比较类似于储蓄账户(Cuenta de ahorros),但需要一个较高的存款基数,这样可以降低每月扣除的使用手续费;这种账户的利息根据货币市场的变化来计算;通常而言,只要保持高数额的存款,每月的手续费会持续降低,而且利息也会有规律的增加些许;部分银行的货币市场账户允许开户者随时查看该银行对存款的使用。
5、Cuenta de jubilación individual(个人退休账户,通常简写为英文模式:IRA)
现在,这种账户很火,因为经济危机以及退休年龄延迟的原因,本来就很难拿到高额退休金的个体户,经济允许的情况下都为自己开了一份这样账户,第一,可以有规律的存钱以备不时之需,其次,还可以拿到丰厚的养老金,最重要的是——这类账户的拥有者可以在缴税的时候,免除一部分,可谓“三全其美”。
按使用功能分类

1、Cuenta corriente(活期账户)
这是最常见的账户,几乎任何银行都有这样的业务;你存进去多少钱,就能随时取多少钱,通常,作为每月扣除各种费用用途的账户;也是出“问题”最多的账户,因为每家银行的政策不同,涉及的服务条款和限制也不同。
2、Cuenta remunerada(获利账户)
之所以叫做“remunerada”,意味着能够获取收益,也是和活期账户最大的不同——通常是前6个月左右,每当我们存一笔钱进去,就能够获得少量的利息;而且重要的是,这种账户也具有高流动性,并且允许使用借记卡和信用卡;有时候配套一些服务条款,在消费支付费用的同时,还能额外划归出一笔钱(根据消费百分比)去储存,在一定时期内获取利息;而且,这种账户一般不收取手续费。但每日的现金提取和每月最低次数的使用会有规定。
3、Cuentas nómina(工资账户)
这个对个人而言是省钱的账户,开户的时候往往还有礼品获得;但对于企业而言,每次打钱都要支付手续费,大企业不怕,可对小公司而言,每月都是一笔需要计算的开支;其他方面,工资账户和获利账户的属性基本一致。还有,这种账户在某些消费方面可以享受2%~3%的折扣。
4、Cuentas vivienda(住房账户)
该账户是专门为开户者买第一套房子准备的,针对性很强,比较容易操作——这个账户的主要功能有两个,1:每月固定还房贷、2:购房的同时可能会得到的优惠返款或支付各类保险费。
注:Cuenta remunerada与Cuenta de ahorros有时候在社会中的表达是趋同一致的,但在金融专业分类中,有不同。
多种Cuenta de ahorro(储蓄账户)

在各种银行账户中,除Cuenta corriente和Cuentas nómina之外,Cuenta de ahorros也是最常见的一种,而这种账户可以细分为很多子类,这里一一介绍一下:
1、Cuentas para ni?os(儿童账户)
这种账户专门针对儿童设定的,有利于培养孩子的理财能力,和一般账户的最大区别是,很多银行的这类别账户是免费的,有些收费的也比成人开户便宜许多。
特点:

  • 通常,开户的儿童年龄不能超过11周岁,根据不同的银行,提供的利息和开户礼物都有所不同;
  • 小于7周岁的儿童,必须由监护人负责开户并照看;
  • 一旦开户的儿童年满11周岁,之后——自动切换到其它类型的账户。
2、Cuentas para Jóvenes(青年账户)
青年账户可以帮助年轻人学会自由管理少量资产,很多银行的青年账户不含存折(Cuenta Libreta),直接以借记卡的形式提供服务,这种卡无手续费、不扣任何税,但有一定频率的使用要求,对于每日的取款和存款最大额也有限制。
特点:

  • 开户的年龄限制在8~25周岁之间(个别银行会放宽这个年龄,比如La Caixa——小编的朋友28岁,也能开这种账户),开户时提供的小礼品或给予一些短期内的利息;
  • 超过年龄后,自动切换到其它类型的账户。
3、Cuentas para adultos(成人账户)
通过建设自己的账户,成年人可以通过账户获取各种银行信息和理财产品,如:购房贷款、休假计划、养老金计划等等。
特点:

  • 无年龄限制(18岁成年后);
  • 享受一系列的服务计划,必须在开户时递交收入证明。
4、Cuentas de Ahorro con Trámite de Apertura Simplificado(简易开放型储蓄账户)
这种账户专门针对低收入群体而设定的,不收取管理费,但需要定期存入些许现金。
特点:

  • 这种账户仅限于个人目的;
  • 只能申请配套的借记卡(Tarjeta de débito),最大交易额度不能超过2个SLMV;最高账面余额不能超过8个SLMV(注:SLMV,全称是“El Salario Mínimo Mensual”——每月最低薪水);
5、Cuenta de Ahorro AFC(Ahorro para el Fomento de la Construcción,促进建设账户)
这种特殊的账户旨在让开户的客人通过购买一些不动产等,来节省一些个人所得税的之处。
特点:

  • 以收入的30%来计算预提税,减少须缴税的数额,从而实现净收入的增加;
  • 月收入不超过2500欧元的人,在购买不动产或定期理财产品时,这笔消费抵消同等金额内的个人所得税支付;打个比方:你购买了一份价值5000欧元的理财保险(Vida Ahorro),那么这5000欧元是你2个月的薪水,那么全年你只须支付10个月薪水的个人所得税;
  • 该账户从开户至5年内都有免税服务,超过5年就失效。
6、Cuenta de Ahorro Programado(定期储蓄账户)
这个就简单了,存一大笔钱到银行,放着不动,拿利息。
特点:

  • 经济允许的话,存一笔大数额的现金放着不动,有助于各种贷款、申请住房、作为自营生意的资金证明等等;
  • 有些银行的这种账户提供买车贷款、休假计划等服务;
  • 这种账户不提供借记卡(Tarjeta de débito),通常以存折的形式存在;
  • 这种账户不存在自动扣费服务。
Ps:好吧,就说这么多,很多专业的术语实在不懂;有行家看到的话,希望多给点指点,另外要说的是,微友和读者们根据自身请款选择合适的银行账户,对于在西班牙的生活可是至关重要。
生活通原创 作者:沐泓
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